2024河南自学考试投资理财学08019复习提纲（4）

2024河南自学考试投资理财学08019复习提纲（4）

投资工具的选择：固定收益投资工具（银行存款、债劵）；股票；金融信托及基金商品（金融信托、证劵投资基金）；金融衍生品与外汇投资（金融衍生商品、外汇投资）；

个人及家庭财务生命周期：因为每一个人在不一样的生活阶段，生活重心、收入水平、投资需要、风险承受能力等都会呈现出不一样的特点，因此也面临着不一样的财务需要，从而形成了个人及家庭的财务生命周期，进而产生了不一样的投资理财需要。

顾客的风险属性：风险属性包含两个方面，一是风险承受能力，二是风险承受态度。对顾客进行风险属性评估是进行家庭理财的一个基本首要条件。

什么是资产配置：资产配置是指投资者依据自己的风险厌恶程度和资产的风险收益特点，确定各类资产的投资比率，从而达到减少投资风险和增加投资回报的目的。在进行资产配置时应剖析影响资产配置的原因，然后依据资产配置的基本步骤来进行资产配置。

核心资产配置的办法：个人核心资产配置的办法主要有风险属性评分法、需要组合法、目的时间配置法、内部报酬率法与双重配置法。

买入并持有方案：买入并持有方案是指在确定适合的资产配置比率，架构了某个投资组合后，在适合持有期间内不改变资产配置状况，维持这种组合。

固定投资组合方案：固定投资组合方案又称恒定比率方案，是指维持投资组合中各类资产的固定比率。为了保持这种组合，需要在资产价格相对变化时，进行按期的再平衡和买卖。

投资组合保险方案：投资组合保险方案是将一部分资金投资于无风险资产，从而在保证资产组合的最底价值的首要条件下，将它余资金投资于风险资产并伴随市场的变动调整风险资产和无风险资产的比率，同时不舍弃资产升值潜力的一种动态调整方案。

按期定额投资方案：按期定额投资方案是指以固按期间以固定金额投资同一个工具。

战术性资产配置方案：战术性资产配置是依据资本市场环境及经济条件对资产配置状况进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极策略。教育投资规划的分类：教育投资规划事实上是通过提前投资，为以后教育成本提前积累资金的一种方法，包含顾客自己教育投资规划和子女教育投资规划，而子女教育投资规划又包含基础教育投资规划和大学教育投资规划。

子女教育投资规划的重要程度：因为子女教育没时间弹性，与子女教育成本相对固定，学校及社会提供的教育成本远远难以满足所有财力有限家庭的需要，使子女教育成本也缺少弹性。因此，对子女教育投资进行合理规划具备要紧意义。

子女教育投资规划的原则：子女教育投资规划主要有以下原则：及早规划原则；资金充裕原则；稳健投资原则。

子女教育投资规划步骤：子女教育投资规划包含以下几个步骤：明确教育目的；预测教育目的所需成本；计算投资所需资金；选择合适的投资工具进行投资。