1、理解现金资产的构成
狭义的现金资产是指银行库存现金。 广义的现金资产，包含现金和准现金。从构成上来看,以下四类资产都是银行现金资产的范畴：库存现金、在中央银行的存款、托收中的现金，存放同业存款
2、学会商业银行流动性需要与供给的影响原因
流动性需要增加的原因
顾客提取存款、合格贷款顾客的贷款需要、偿还非存款借款、提供和销售服务中产生的营业成本和税收、向股东派发现金股利
流动性供给增加的原因
顾客存款、提供非存款服务所得收入、顾客偿还贷款、银行资产供应、货币市场借款、发行新股
3、流动性需要的概念原因，流动性需要预测的办法：原因法，资金结构法，
流动性需要是顾客对银行提出的需要立即兑现的资金需要，包含提现需要和贷款需要。
1、原因法：为给定的流动性计划期预测贷款和存款数额，估算出同一计划期贷款和存款的增减额比较存贷款的变化，流动性经理要预计银行流动性是什么样的，是盈余还是不足。资金头寸需要量=预计贷款增量+应缴存款筹备金增量|预计存款增量
2、资金结构法
第一，预测银行资金来源被提取而游离银行以外的可能。
负债的构成及流动性需要
游动性货币负债——对利率极为敏锐，估计会在当期被提现的存款和其他借入资金
脆弱性货币负债——大额存款和非存款负债
稳定性货币负债——被提取的可能性非常小
流动性经理需要依据适合的经营规则，为上述三种不一样的负债存储流动性资金。
依据各类负债的总额及其相应的流动性筹备率即可计算出流动性需要总量。
负债流动性需要= ×95%+ ×30%+ ×15%
总流动性需要
银行总流动性需要=负债的流动性需要+贷款流动性需要
4、流动性需要的应付手段
1、资产流动性管理方案。
短期国债、同业拆出、回购协议下的流动性证券、存放同业款项、地方政府债券、可出售存单、欧洲货币贷款
优点：风险小。缺点：机会本钱、买卖本钱、损害资产负债表账面情况
2、借入流动性管理方案
同业拆入、回购协议下的供应流动性证券、向大公司、政府单位等发行CDS、向跨国银行和其他公司发行欧洲货币存款、向央行借款。
优点：按需筹资、灵活。缺点：市场利率变化致使借入本钱增加
3、平衡流动性管理方案|||中庸之道
一部分预期的流动性需要以资产方法储存，另一部分则通过其他资金提供商预先安排信贷额度而获得支持;不可预料的部分需要主要由短期借款来满足,长期的流动性需要可以预先计划,所需资金来自中短期贷款或证券.
4、以革新方法来满足流动性的需要远期、期权、贷款供应、贷款证券化
5、流动性成效的衡量
1.公众对银行的信心2.银行股票价格是不是稳定3.发行CD与其他负债是不是存在风险溢价4.供应银行资产有无损失5.能否满足顾客的合理贷款需要6.是不是频繁地从央行借款
